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ISA란 무엇인가요?
ISA는 개인종합자산관리계좌로, 하나의 계좌에서 펀드·ETF·예적금 등을 운용하며 세제 혜택까지 받을 수 있는 통합형 금융계좌입니다. 금융 상품을 일일이 나눠 관리할 필요 없이, ISA 하나면 다양한 투자 방식과 절세 전략을 동시에 실행할 수 있습니다.
절세 혜택은 얼마나 클까요?
ISA의 가장 큰 장점은 비과세 또는 분리과세 혜택입니다.
- 일반형 ISA는 수익 중 일부(200만 원 한도)를 비과세 적용
- 서민형·청년형 ISA는 최대 400만 원까지 비과세 혜택
이를 초과하는 금액에 대해서는 9.9%의 낮은 세율로 분리과세 됩니다.
*주의* 가입 후 3년 이상 유지 시 해당 혜택을 받을 수 있으며, 중도 해지 시 세제 혜택이 줄어드니 주의해야 합니다.
ISA 계좌는 어떻게 운영되나요?
ISA는 두 가지 운영 방식이 있습니다.
- 신탁형: 직접 운용, 내가 직접 예금·펀드 등을 선택
- 일임형: 전문가가 대신 운용, 투자 경험이 적은 분에게 유리
자신의 투자 성향에 맞춰 선택하는 것이 중요합니다. 자산을 직접 관리하고 싶다면 신탁형을, 위탁하고 싶다면 일임형을 선택하세요.
신청 전 준비할 것들
- 가입 자격 확인
- 만 19세 이상, 일정한 소득이 있는 개인
- 청년/서민 기준 충족 시 더 큰 절세 혜택 가능
- 서류 준비
- 신분증
- 소득을 증명할 수 있는 서류 (예: 건강보험 자격득실확인서 등)
- 금융기관 선택
- 은행, 증권사 등 다양한 기관에서 개설 가능
- 수수료, 모바일 앱 편의성, 상품 구성 등을 비교해서 선택하세요
ISA 계좌 신청 과정
- 자신의 투자 성향 파악
수익형인지 안정형인지 먼저 점검합니다. - 금융기관 방문 또는 비대면 신청
요즘은 모바일 뱅킹/증권 앱으로 쉽게 신청 가능 - 상품 선택 및 투자 설정
예적금만 넣을 수도 있고, 펀드·ETF 등 공격적인 투자도 가능 - 계좌 관리 및 리밸런싱
수익률 확인 후 필요하면 상품 교체, 추가 납입 가능
ISA 계좌, 이렇게 활용해보세요
- 단기 자금은 예적금, 장기 자금은 ETF 등으로 구분
- 연말마다 세제 혜택 한도 채우는 것 잊지 마세요
- 3~5년 이상 유지하면 절세 효과 극대화
- 납입 한도: 연간 2,000만원, 총 1억원까지 납입 가능하며, 납입 한도는 매년 갱신됩니다.
마무리: 지금이 ISA 시작할 타이밍
ISA는 복잡한 자산 관리와 세금 문제를 단순하게 만들어주는 도구입니다. 특히 자산관리를 처음 시작하는 사회초년생, 직장인, 프리랜서에게 추천합니다.
소액부터 시작해보면서, 장기적인 재테크 습관을 만들어보세요.
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